لیست وام‌های فعال خرید خودرو و شرایط لیزینگ
جهش مداوم قیمت خودرو در سال‌های اخیر باعث شده بسیاری از خریداران به جای پرداخت نقدی، به روش‌هایی مانند خرید خودرو قسطی، استفاده از تسهیلات لیزینگ و وام بانکی روی بیاورند. در این گزارش، تمام روش‌های تأمین مالی خرید خودرو در سال ۱۴۰۴، همراه با مزایا، معایب، نرخ سود، سقف تسهیلات و حتی برخی نکات زیرپوستی که کمتر رسانه‌ای به آنها پرداخته، بررسی می‌شود.
به گزارش خودران، جهش مداوم قیمت خودرو در سال‌های اخیر باعث شده بسیاری از خریداران به جای پرداخت نقدی، به روش‌هایی مانند خرید خودرو قسطی، استفاده از تسهیلات لیزینگ و وام بانکی روی بیاورند. در این گزارش، تمام روش‌های تأمین مالی خرید خودرو در سال ۱۴۰۴، همراه با مزایا، معایب، نرخ سود، سقف تسهیلات و حتی برخی نکات زیرپوستی که کمتر رسانه‌ای به آنها پرداخته، بررسی می‌شود.
۱. روش اول: خرید خودرو با تسهیلات لیزینگی
شرکت‌های لیزینگ، چه وابسته به کارخانه‌های خودروسازی و چه شرکت‌های مستقل مالی، خودرو را با قرارداد اقساطی و در قالب‌های مختلف «مرابحه» یا «اجاره به شرط تملیک» به مشتریان تحویل می‌دهند.
در این روش، سند خودرو تا پایان پرداخت اقساط در رهن شرکت لیزینگ باقی می‌ماند، اما شما عملاً بلافاصله مالک استفاده از خودرو می‌شوید و آن را تحویل می‌گیرید.
مزایای مهم لیزینگ خودرو
- تحویل فوری: در اکثر موارد خودرو ظرف سه تا هفت روز پس از عقد قرارداد تحویل داده می‌شود.
- بدون نیاز به ضامن یا با یک ضامن: سند خودرو به عنوان وثیقه کافی است.
- سقف تسهیلات بالا: بعضی شرکت‌ها تا یک میلیارد تومان وام می‌دهند.
- انعطاف در اقساط: بسیاری از شرکت‌ها شرایط متنوع پیش‌پرداخت، مدت‌زمان، و مبلغ قسط را ارائه می‌دهند.
- امکان خرید خودروهای گران‌قیمت‌تر: به دلیل تسهیلات بالا، امکان خرید مدل‌های لوکس‌تر نیز وجود دارد.
محدودیت‌ها و معایب لیزینگ خودرو
- هزینه تمام‌شده بالاتر: با احتساب کارمزد و بیمه، قیمت نهایی گاهی تا ۳۰٪ بیش از خرید نقدی است.
- الزام بیمه بدنه: معمولاً بیمه بدنه سال اول باید از همان شرکت لیزینگ تهیه شود.
- نرخ سود بالاتر از بانک‌ها: معمولاً فراتر از نرخ مصوب بانکی است.
2.روش دوم: دریافت وام بانکی خرید خودرو
بانک‌ها همچنان یکی از منابع اصلی تأمین مالی خرید خودرو محسوب می‌شوند. این تسهیلات می‌تواند برای خودروهای نو یا کارکرده باشد و معمولاً با شروط مشخصی اعطا می‌شود.
چالش‌ها:
- محدودیت مبلغ: اکثر وام‌ها حتی هزینه یک خودروی اقتصادی صفر کیلومتر را هم پوشش نمی‌دهند.
- نیاز به ضامن یا وثیقه: فرایند احراز صلاحیت بانکی طولانی‌تر است.
وضعیت وام‌های فعال خرید خودرو در ۱۴۰۴
| نام بانک | نرخ سود | سقف وام (میلیون تومان) | نوع ضمانت |
|---|---|---|---|
| تجارت | ۱۸٪ | ۱۴۰ | ضامن رسمی |
| سامان | ۱۸٪ | ۱۰۰ | سند ملک |
| صادرات | ۱۸٪ | ۲۰ | ضامن رسمی |
| آینده | ۱۸٪ | ۱۵ | ضامن رسمی |
| ایران زمین | ۲۲٪ | ۱۵ | ضامن رسمی |
| ملت | ۱۸٪ | ۱۵ | ضامن رسمی |
| ملی | ۱۸٪ | ۱۵ | ضامن رسمی |
مزیت اصلی: بانک‌ها معمولاً نرخ سود شفاف‌تری ارائه می‌دهند و برخلاف لیزینگ، مالکیت خودرو از روز اول به نام شما ثبت می‌شود.
۳. روش سوم: وام با سپرده‌گذاری در بانک (راهکار پیشنهادی)
یکی از روش‌هایی که کمتر شناخته شده اما انعطاف‌پذیری و مزایای چشمگیری دارد، استفاده از طرح‌های وام با سپرده‌گذاری است.
ویژگی‌های این روش
- بدون ضامن یا وثیقه ملکی: تنها شرط، نگهداری مبلغ معینی در حساب است.
- حفظ اصل سپرده و دریافت سود: هم وام می‌گیرید هم سود بانکی دریافت می‌کنید.
- پرداخت سریع: معمولاً کمتر از یک هفته پس از تکمیل شرایط.
- سقف بالا: گاهی تا چند میلیارد تومان بسته به میانگین حساب.
بررسی طرح‌های شاخص ۱۴۰۴
بانک تجارت – وام ممتاز
طرح وام ممتاز بانک تجارت یکی از تسهیلات متنوع این بانک است که با توجه به نوع حساب مشتری، شرایط متفاوتی ارائه می‌دهد. در این طرح:
- اگر حساب قرض‌الحسنه داشته باشید، وام با سود ۴ درصد به شما تعلق می‌گیرد.
- اما اگر از حساب‌های جاری یا کوتاه‌مدت استفاده می‌کنید، نرخ سود وام به ۱۴ یا ۲۳ درصد می‌رسد.
سقف وام در این طرح نیز بسته به نوع وام و متقاضی متفاوت است:
- برای اشخاص حقیقی با حساب قرض‌الحسنه: تا ۳۰۰ میلیون تومان
- برای اصناف دارای پایانه فروشگاهی با حساب قرض‌الحسنه: تا ۷۵۰ میلیون تومان
- برای اشخاص حقیقی در قالب وام مرابحه: تا ۵۰۰ میلیون تومان
- برای اصناف دارای پایانه فروشگاهی در قالب وام مرابحه: تا ۵ میلیارد تومان
برای استفاده از این تسهیلات، باید میانگین حساب ۱ تا ۱۲ ماهه داشته باشید و حداکثر تا ۵ برابر میانگین حسابتان امکان دریافت وام دارید.
همچنین در خصوص ضمانت اگر دارای رتبه اعتباری A یا B باشید، تنها ارائه یک فقره چک یا سفته کافی است. اما اگر رتبه شما پایین‌تر باشد، علاوه بر چک، ضامن رسمی نیز لازم است. در مورد اصناف، ارائه ضامن هم‌صنف نیز الزامی خواهد بود.
بانک ملی – وام اعتبار ملی
وام اعتبار ملی یکی از طرح‌های تسهیلاتی بانک ملی است که به مشتریان واجد شرایط امکان دریافت وامی تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان را می‌دهد، آن هم بدون نیاز به ضامن. دریافت این وام منوط به داشتن حساب قرض‌الحسنه فعال در بانک ملی و ایجاد میانگین موجودی طی دوره ۱ تا ۱۲ ماهه است.
سقف وام تا ۴.۴ برابر میانگین حساب شما تعیین می‌شود و نرخ سود آن ۱۴ درصد است. بازپرداخت این تسهیلات بین ۱۲ تا ۶۰ ماه خواهد بود و برای دریافت آن، نیازی به ارائه ضامن نیست؛ تنها داشتن رتبه اعتباری مناسب کفایت می‌کند.
متقاضیان باید حداقل یک ماه از زمان افتتاح حسابشان گذشته باشد تا بتوانند از این طرح استفاده کنند. در صورتی که شرایط اعتبارسنجی را داشته باشید، پس از امضای قرارداد، مبلغ وام ظرف کمتر از سه ساعت به حسابتان واریز می‌شود.
بانک سرمایه – وام مهر
طرح تسهیلاتی مهر بانک سرمایه از جمله وام‌هایی است که دریافت آن مشروط به داشتن میانگین حساب است. برای استفاده از این تسهیلات، باید بین ۳ تا ۱۲ ماه میانگین حساب در یکی از حساب‌های جاری یا کوتاه‌مدت بانک سرمایه داشته باشید. با تأمین این شرط، اشخاص حقیقی می‌توانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان و اشخاص حقوقی تا ۵۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
ضریب پرداخت این وام بین ۵۰ تا ۵۰۰ درصد میانگین سپرده متقاضی است و دوره بازپرداخت آن نیز از ۱۲ تا ۶۰ ماه متغیر است. حداقل مبلغ سپرده موردنیاز برای ورود به این طرح ۱۰ میلیون تومان تعیین شده است.
- سود: ۲۳٪
- سقف: ۲۰۰ میلیون (حقیقی)، ۵۰۰ میلیون (حقوقی)
- شرط: میانگین حساب ۳ تا ۱۲ ماهه
- ضامن: ضامن رسمی یا اعتبار شغلی
بانک ملت – فرابانک
سامانه فرابانک ملت توسط بانک ملت راه‌اندازی شده تا مشتریان بتوانند بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب، تسهیلات مورد نظر خود را به‌صورت آنلاین دریافت کنند. سقف تسهیلات ارائه‌شده در این سامانه تا ۱۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن می‌تواند تا ۶۰ ماه ادامه داشته باشد.
حقوق‌بگیران بخش دولتی، نهادهای عمومی غیردولتی و کارکنان بخش خصوصی که از سوی شرکت محل کار خود معرفی شده‌اند، در صورتی که دارای رتبه اعتباری A، B یا C باشند، نیازی به ضامن نخواهند داشت و با ارائه مستندات مورد نیاز، وام برایشان قابل پرداخت خواهد بود. همچنین، اگر حقوق‌بگیران بخش خصوصی دارای رتبه اعتباری A یا B به‌صورت انفرادی و بدون معرفی شرکت از طریق سامانه فرابانک اقدام به دریافت وام کنند، سقف تسهیلات دریافتی برای آنها ۵۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
- سود: ۲۳٪
- سقف: ۱۰۰ میلیون
- متقاضیان دارای رتبه اعتباری بالا می‌توانند بدون ضامن دریافت کنند.
بانک کارآفرین – طرح امیدآفرین
در طرح امید آفرین بانک کارآفرین، متقاضی با افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز ریالی نیک‌آفرین و سپرده‌گذاری در این حساب به مدت حداقل سه ماه، می‌تواند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کند. مبلغ وام تا دو برابر گردش حساب فرد تعیین می‌شود و حداقل مبلغ افتتاح حساب برای ورود به این طرح ۲۵ میلیون تومان است. همچنین حداقل مبلغ وام قابل دریافت در این طرح ۵۰ میلیون تومان خواهد بود. نرخ سود این تسهیلات مطابق نرخ مصوب بانک مرکزی ۲۳ درصد است و بازپرداخت آن حداکثر ۳۶ ماهه خواهد بود.
دریافت این وام مستلزم ارائه ضامن یا سند ملکی است. نکته مهم در مورد این طرح آن است که فقط صاحب حساب امکان استفاده از تسهیلات را دارد و این وام به غیر قابل انتقال نیست.
- سود: ۲۳٪
- سقف: ۲۰۰ میلیون
- شرط سپرده‌گذاری: حداقل ۲۵ میلیون تومان به مدت ۳ ماه
- ضمانت: ضامن یا سند ملکی
جدول مقایسه‌ای طرح‌ها
| بانک / طرح | سقف وام (میلیون تومان) | نرخ سود | بازپرداخت (ماه) | نیاز به ضامن |
|---|---|---|---|---|
| ملی – اعتبار ملی | ۵۰۰ | ۱۴٪ | ۶۰ | خیر (اعتبارسنجی) |
| تجارت – وام ممتاز | ۳۰۰–۵۰۰ | ۴٪–۲۳٪ | ۳۶ | وابسته به رتبه |
| سرمایه – مهر | ۲۰۰ | ۲۳٪ | ۶۰ | نیاز دارد |
| ملت – فرابانک | ۱۰۰ | ۲۳٪ | ۶۰ | در مواردی خیر |
| کارآفرین – امیدآفرین | ۲۰۰ | ۲۳٪ | ۳۶ | بله |
تحلیل و نتیجه‌گیری
برای کسانی که سرعت دریافت و عدم پیچیدگی اداری اهمیت دارد، لیزینگ می‌تواند گزینه بهتری باشد.
برای کسانی که دنبال نرخ سود کمتر و شفافیت اقساط هستند، وام بانکی یا طرح‌های مبتنی بر سپرده‌گذاری بهترین انتخاب هستند.
در شرایط فعلی اقتصاد ۱۴۰۴، بسیاری از کارشناسان توصیه می‌کنند وام با سپرده‌گذاری را در اولویت قرار دهید؛ چون:
- نیاز به ضامن ندارد
- اصل پول بلوکه‌شده محفوظ می‌ماند
- نرخ سود تسهیلات، بسته به بانک، قابل مذاکره است
سوالات متداول
تفاوت اصلی بین لیزینگ و وام بانکی چیست؟
در وام بانکی، خودرو از روز اول به نام شماست اما در لیزینگ سند تا پایان اقساط در رهن باقی می‌ماند.
آیا خرید خودروی کارکرده با وام ممکن است؟
بله، برخی بانک‌ها مانند ملی و تجارت چنین تسهیلاتی را ارائه می‌دهند.
چگونه می‌توان بدون ضامن وام خرید خودرو گرفت؟
با داشتن رتبه اعتباری مناسب در بانک‌هایی مانند ملی، تجارت یا برخی طرح‌های آنلاین بانک ملت.
